《城乡居民大病保险制度探索》

城乡居民大病保险制度探索

摘要。近年来，重大疾病医疗支出是造成人民群众因病使经济困难、因病返贫的重要原因之一。随着医改的深入推进，基本医疗花费同期报销比重提高、报销项目范围扩大，但城乡居民大病保险制度在试点过程中也出现一些问题和困难。本文从实际出发分析了目前大病保障工作存在的问题，提出推进大病保障制度建设工作的相关建议并进行探索与思考。

关键词：城乡居民；大病保险；医疗保障制度

重大疾病医疗支出是造成家庭贫困的重要原因之一，大多数发达国家为缓解重大疾病带来的沉重负担，都建立了多种不同的医疗保障制度。同时我国为缓解这种情况，也逐步完善了自己医疗建设，在实践中，大病保险已经在一些地区进行试点，我国政府对大病医疗保障工作十分重视。

1我国城镇居民的大病保障

新型农村合作医疗保障制度是一种专为农民建立以医疗共同救济制度，在这个框架内建立的大病医保，具体补偿标准由各地根据当地实际情况进行确定，它是在原有补偿比例基础上提高对重大疾病的补偿比例和支付限额。这个医疗保障系统是一个计算机信息管理系统，它专门用于新型农村合作医疗，当农民有救济困难时用于重大疾病的医疗补助，也包括一些重大疾病等在内，这对新农合制度的建立和完善具有重要意义。大病保险制度的补偿模式，对于每一个参保人员医疗费用的切身负担，及保险公司经营的盈亏风险和大病保险基金的收支平衡的关系比较大。我国城镇基本医疗保险中大病保障工作包含疾病和诊疗项目两个层面，范围涉及近40个病种和诊疗项目[1]。它主要是对居民进行再筹资或从城镇基本医保基金中划拨两种形式进行。

2我国大病保障现状与主要问题

2.1现行医保制度注重基本医疗保障，医疗资源配置不合理

造成这一问题的原因有多种，对于某些在医疗保障报销范围内的项目和药品才可进行报销，而大多数贵重药或特效药，却不在范围内，导致在基本医保范围内，实际报销比例也不会高；并且医疗费用均设有明确规定起付线和封顶线，新农合一般在5万元左右，而基本医保的封顶线一般是当地职工年平均工资水平的4倍左右，一旦居民罹患大病，其医疗费用会超过封顶线，我国现行的基本医疗保障体系对于医疗费用的实际情况并没有明显的影响，比如太仓地区大病保险制度，它就没有封顶线，这是它的一个明显特点，而湛江地区大病保险制度的封顶线是由超出封顶线的个人或家庭来负担，最高达到30万元，这也可以看出现行基本医保体系的特征。

2.2基本医保基金支撑压力较大

近年来，基本医保基金支撑压力较大，报销比例提高、补偿医疗费用的范围逐步扩大、医药成本的花费也在上涨，基本医保基金呈现紧张态势。同时，基金互济能力较弱，有很大的潜在风险。

2.3顶层设计欠缺

城乡居民大病保险制度双轨运行，这一现象的存在是由于城镇居民基本医保和新农合制度没有在同一个层次，患者大病报销待遇各有差异[2]。这种二元结构导致的报销待遇不一，反映了顶层设计还有欠缺，使得大病保险制度无法顺利实施。

2.4当前的商业保险机构制定承接能力

[3]王艳艳，王宗凡.城乡居民大病保险实施效果及思考[j].中国人力资源社会保障，2015（10）：19-20.

[4]顾佳慧.我国城乡居民医疗保险制度一体化的探索[d].沈阳师范大学，2012：173.

[5]刘军民.新医改以来我国卫生筹资的进展、问题与面临的挑战[j].卫生经济研究，2013（11）：3-8.