《欠发达地区农村金融现状分析》

欠发达地区农村金融现状分析

欠发达地区农村金融体系构建与发展研究

摘要。本文通过分析欠发达地区金融体系存在的整体性问题，对其农村金融体系的需求供给进行界定，讨论构建功能完善、高效安全和结构合理的现代农村金融服务的政策体系政策路径。

关键词：农村；金融服务；体系

目前，新农村建设正在如火如荼的进行，农村的面貌和农业的发展伴随着城乡经济不断融合显著提升。但不可否认国家在强力推进农业发展提高农民收入的过程中也遇到了困难和障碍，其中制约农业和农村经济发展的一个突出因素就是资金投入不足，资金缺乏是摆在决策者和实践者的一个巨大的难题。

据有关部门的初步测算，到２０２０年新农村建设需要新增资金１５万亿元至２０万亿元左右，而欠发达地区由于基础设施欠账较多，而欠发达由于经济总量较小，相对于社会金融资本几乎没有吸引力。

1欠发达地区农村金融体系存在的整体性问题。

1.1农村金融改革严重滞后，我国金融体制改革的进程是城市先于农村，作为我国城市金融业主体的商业银行已完成财务重组和股份制改造，目前正在积极推进海内外上市，并逐渐完善公司治理结构的改革。相对于城市金融，农村金融组织体系还远远还不健全，金融服务供给不足，风险突出，业务单一，管理粗放，改革明显滞后。

1.2农村信贷对象缺乏抵押物，以及与金融机构要求的财产资格存有差距。金融机构向农户和农村企业提供信贷一般要求后者提供财产抵押，但长期以来的政策限制和农户自身财产的状况使得其无法提供符合政策和金融机构要求的抵押财产。

1.3农业本身所具有的特质与金融资本的安全要求之间存在矛盾。农业由于受到气候和市场的双重影响具有十分明显的弱质性，而金融资本由于其对资金流动性、效益性和安全性的考虑，一般会主动回避农村特质风险使得农业融资成本加大，机会减少。

2欠发达地区农村金融体系需求供给的界定

以推动新农村建设为首要任务，以推动现代化农业发展为目标，通过构建多种所有制结构共同发展，配备完善的市场体系和形式多样的经营结构，培育多元化市场主体。新农村金融体系的内涵基本包括以下三个核心特征，即功能完备、高效安全和结构合理。

2.1功能完备

是指参与新农村金融体系的各经营主体不但要具备传统意义的吸储和放贷功能，同时要兼顾现代金融中的抵押、担保、保险和金融产品创新等方面的功能。

1、乔宇，农村金融体系的现状和发展思考[j]，发展，2007，（6）

2、王家传，现代农村金融体系建设和创新研究[j]，山东农业大学学报，2005，（3）

3、危朝安，跨越和重构[m]，南昌：江西人民出版社，2004，（7）