《农村精准扶贫：理论基础与实践情势探析》

农村精准扶贫：理论基础与实践情势探析

田东模式：农村金融与精准扶贫“联姻”——全面激活贫困地区发展的内生动力

田东，地处广西西南部，面积2816平方公里，辖9镇1乡167个行政村（社区），总人口43万人，是一个以壮族为主体的多民族聚居县。

田东，是邓小平等老一辈无产阶级革命家领导和发动百色起义的策源地，是吴邦国同志开展深入学习实践科学发展观活动的联系点。

田东，是全国农村金融改革试点县，也是国家扶贫开发工作重点县。田东让农村金融与精准扶贫“联姻”，通过建立健全组织、信用、支付、保险、担保、服务等六大体系，有效缓解了贫困户资金缺、贷款难问题，激励贫困群众从“要我发展”转变为“我要发展”，探索出金融助推脱贫攻坚的新路子，扶贫开发工作取得了显著成效。全县贫困村贷款余额从2008年末的5938万元增长到2014年末的2.16亿元。农村贫困人口从2011年的14.63万人降低到2014的6.5万人，贫困发生率从2011年的34%下降到2014年的17%。贫困村农民人均纯收入从2011年的2205元提高到2014年的4788元，年均增长29.5%。

综合运用多种金融服务切实解决贫困农户

首贷难题贫困户，顾名思义“没钱”，即便有了一些发展或创业的想法，也常常苦于没有资金。针对这一问题，田东多管齐下，切实解决贫困农户首贷难题。一是完善组织体系，丰富金融扶贫服务主体。目前，全县拥有9家银行金融机构，18家非银行金融机构，金融机构种类齐全度居广西县域首位。二是完善信用体系，让贫困农民更容易获得小额贷款。从2009年开始采集所有农户信息，对全县农户进行信用评级增信，强化信息动态管理，适时调整信用等级，建立信用体系，实施精准扶贫。同时，针对贫困户，专门采取更加科学合理的信用评级方式，开展“贫困村转信用村”活动，贫困村先后全部被评为信用村。贫困农户凭借信用等级，免抵押、免担保，就可以当天获得1—10万元信用贷款，信用评级越好，获得贷款额度越高。截至目前，累计向5.9万户农户发放小额信用贷款22.8亿元，其中累计向9145户贫困户发放小额信用贷款4.56亿元。同时，设立了小额贷款贴息基金，为3950户贫困户发放了利息补贴，分担其信贷成本。信用建设不仅解决了贫困户发展的资金问题，更是成为贫困地区和谐乡村建设的“正能量”。三是完善村级金融服务体系，形成“农金村办”机制。在全县所有贫困村建立“三农金融服务室”，使信用采集、贷前调查、贷后催收、保险服务、金融知识宣传等工作前置到村一级，实现基层组织建设和金融服务的有机结合，为新时期基层组织建设搭设了新的平台。四是成立资金互助社，切实解决贫困户短期资金周转难题。财政投入435万元，建立了29个扶贫资金互助社，对一些极端贫困、信用等级太低、有贷款需求而又无法通过银行贷款审查的贫困户提供3000—5000元的小额贷款，截止2015年11月，累计扶持1128户贫困户。居于这些服务，田东成为广西农村金融服务方式齐全度第一的县份。五是构建高效便捷的农村支付网络，解决贫困农户支付结算难题。累计安装atm机136台，布放pos机1628台，电话支付终端384台；全县发行各种银行卡75.09万张，人均1.74张，成为全国首个实现转账支付电话“村村通”的县，被人民银行总行确定为“全国农村支付服务环境建设联系点”。

提升农村金融供给能力和服务水平使贫困群众获得更多信贷资金

全方位建立风险防控机制保障资金使用安全

贫困户贷款，银行最担心的是风险大。田东运用多种金融手段，确保贷款风险可控。一是探索建立农业贷款风险补偿机制。设立风险补偿基金800万元，有效激发了涉农银行业金融机构支农的内生动力，累计偿付金融机构农户小额贷款坏账219.8万元。二是建立金融机构风险防控机制。强化担保机构经营“信用”、管理风险的能力，加大对县级投融资平台公司、担保机构、小额贷款公司、资金互助社的监管力度，加强对不良贷款的处置。三是开发使用多种保险服务措施。先后推出甘蔗、香蕉、芒果、林木、肉鸡、能繁母猪等13个特色农业保险，开发“小农户+小贷款+小保险”模式，增强贫困村的涉农产业抗风险能力，有效规避银行信贷风险。2009年以来，政策性农业保险已为农业提供88.97亿元风险保障。2014年，农业受灾赔付1341.8万元。2015年1至11月，共受理理赔案件945起，理赔272.38万元

经过几年的实践，田东县基本实现了让所有贫困户都拥有贷款的权利和资格，农村金融生态环境明显改善。目前，一个多层次、低成本、广覆盖、适度竞争、商业运作的破解农村金融扶贫难题的“田东模式”初步生成，一个农村金融与农业农村经济良性互动的局面初步形成。