《银行业监管和内部管理工作经验汇报材料》

银行业监管和内部管理工作经验汇报材料

一年来，分局各项工作取得了可喜成绩，新的监管理念深入人心，监管能力明显提升，监管效能持续增强，上级领导对张掖银行监管工作给予了肯定，全市各级政府部门和社会公众对银行监管职能作用的认识进一步加深，监管权威性有所增强。这些成绩的取得，是全局上下锐意进取、团结奋斗的结果，同志们克服了重重困难，无私奉献，开拓创新，为张掖银行监管事业做了大量卓有成效的工作，在此，我代表分局党委向大家表示衷心的感谢和亲切的慰问。[文章找范文，到]

回顾一年来的工作实践，我们深刻体会到，要做好新形势下的银行业监管和内部管理工作，必须注意和坚持做到以下几点：

1、团结奋进是分局各项工作良好开展的关键。党委班子在决策上坚持民主集中制，力求科学民主、及时有效，重大问题主动听取并采纳中层干部或全体职工意见。在政务上高度透明，坚持财务制度、人事制度和办事制度的公开化，自觉接收群众监督，广开言路，善纳群言，才能在干部职工中树立较高的威信。分局上下一条心，团结在班子周围，把心思放在干事上，把精力集中到工作上，气顺、劲足、心齐、风正、人和，为开展各项工作奠定良好的领导基础，才能顺利完成上级赋予的各项工作任务。

2、重点突出、有效监管，是确保辖区金融稳定的基础。首先是集中监管力量，确保重要的监管工作任务完成。20xx年，分局在满足银监局临时抽调人员的情况下，集中人力、物力开展了对多项现场检查。其次，更加注重了现场监管的质量。由于检查前培训等准备工作充分，现场检查质量有了明显提高，查出的各类违规问题，没有发生证据不足、定性不准问题，在被监管单位引起了极大的震动，并对违规经营行为起到了应有的震慑作用。通过这些监管活动，我们也更加明确地认识到只有把各种监管手段和监管环节有机地结合起来，强化监管工作的系统性、连续性，才能确保监管的有效性。

3、凝聚人心，队伍才有向心力和战斗力。心情舒畅、精神愉悦是做好各项工作的前提；和谐团结、相互配合才能发挥团体的凝聚力和创造性。分局不论在开展政治思想工作，还是在增进职工身心健康、培养职工良好情操、关心群众利益等方面，都充分体现“人性化”三个字，以营造和谐团结的软环境为目标，努力构建干事创业的工作氛围。通过心与心的交流，通过领导干部的表率作用，通过引导和教育，使干部职工心往一处想，劲往一处使，能够不计较个人得失，主动积极做好工作，从而保证监管队伍的战斗力。

4、以制度建设和狠抓落实为手段，不断规范和严肃工作秩序。人性化管理不是人情管理，必须依据上级颁布的法规，结合本单位的实际，科学制定和不断健全规章制度；必须做到依靠制度管人管事，通过制度规范工作；必须建立健全监督机制，确保制度面前人人平等，各项制度才能落到实处。

5、依法监管、廉洁从政，才能树立良好监管形象。分局通过大力开展反腐倡廉工作，阐明利害关系，构筑起对以监管谋私“不想为、不敢为、不必为”的防线。在开展对金融机构的现场检查和调查走访中，严格执行中纪委“四大纪律八项要求”、银监会“约法三章”和“八不准”，做到依法监管、廉政勤政。通过完善内部管理和规范办事程序，使监管质量和监管效率得到进一步提高。

在肯定成绩的同时，我们还要正视存在的不足。一是对如何正确处理以人为本、人性化管理、维持和谐宽松环境与严肃纪律、严格考核、错弊追究的关系方面，还缺乏十分恰当的方法；二是在目前职称不再评聘和晋升、行政职务职数有限、职务晋升受到局限的条件下，如何通过绩效工资、先进评比、组织团体活动等手段进一步调动和发挥全体职工的积极性方面还显得办法不多、效果不好；三是思想政治工作的方法和手段还不适应日益变化的形势，通过政治思想工作激励干部职工爱岗敬业、无私奉献的效果还不明显，各部门、各办事处负责同志发挥“一岗两责”的作用还不突出；四是在如何正确行使监管职权、包括如何恰如其分地运用各种实体行政处罚手段、以有效维护监管当局权威方面，还没有取得真正的突破。上述问题的存在，一定程度上影响了分局职能的正常发挥，需要引起足够的重视，并在今后的工作中加以解决。

二、20xx年工作的指导思想和主要工作任务

今年，是实施“十一五”规划的开局之年，做好今年银行业监管工作，具有特殊而重要的意义。分局广大干部职工一定要按照中央经济工作会议、总会和银监局的要求，认清形势，把握大局，扎实工作，开创银行业监管和发展的新局面。20xx年分局工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以科学发展观统领全局，认真贯彻银监会、银监局工作会议精神;着力监管能力建设，着力防范化解风险，实现辖区内银行业体系稳定和安全运行，促进地方经济又快又好的发展，为顺利实施“十一五”规划开好局、起好步。

根据这一指导思想，今年要认真做好以下银行业监管和内部管理工作经验汇报材料第2页

几个方面的工作：

（一）注重落实审慎监管政策措施，保持有效监管能力建设的良好势头。

一是要在建立健全资本审慎监管制度方面取得新进展。从促进商业银行树立和落实科学发展观出发，进一步发挥资本在银行业务发展中的约束功能和调节作用。积极采取有效措施，督促银行业机构增强自我补充资本能力，在不断巩固和提升资本基础上，促进银行有效增加信贷投放。继续推进银行以资本为纽带，转变经营理念和发展模式，建立资本、收益、风险相互匹配和动态平衡机制，优化资产、客户结构，完善考核、评价办法，促进产业结构调整和经济增长方式转变，实现经济金融的良性循环和可持续协调发展。

二是要在全面推行五级分类制度方面取得新进展。认真总结贷款五级分类制度执行效果，鼓励国有商业银行细化资产分类，更加准确、真实地反映风险。在农村信用社全面推行贷款五级分类制度，是今年分局对农村信用社监管的重中之重，信用社量大、面广、缺乏专业人才，我们要深入研究怎么分类、如何分类，要落实到每个法人社，每个信用社确定至少3人负责分类工作。分类工作要循序渐进，边开展、边总结、边提高，不要想一口吃成大胖子，首先掌握简单分类，然后再逐步在分类的准确性、真实性上下功夫，通过扎扎实实的工作确保在年底前所有法人机构完成贷款五级分类，从20xx年开始执行“双轨运行”制度，逐步实现以贷款五级分类数据分析进行监管。

三是要在完善分类监管、加强分类指导方面取得新进展。按照“统一、规范、科学、透明”的原则，继续统一监管标准，深化分类监管，加强同质同类比较。根据机构性质，完善对各类机构的监管框架，以公司治理结构和内控机制为重点，开展对已出台法人治理指引的专项检查和后评价，完善治理监管标杆，提高专业化监管水平;根据资产规模，明确分类监管思路、要求和重点;根据风险等级，评出好银行、中等行和差银行，采取有针对性的监管措施，有效配置监管资源，在市场准入等政策方面扶优限劣，建立健全市场化的正向激励机制。

（二）有效运用各种监管手段，加强和改进对银行业金融机构的科学监管。从加强科学监管出发，依法履行好规制、许可、监督、监控和执法等监管职权，将各种监管手段和监管环节有机结合起来，强化监管工作的系统性、连续性和有效性。重点是抓好四个方面：

一是继续加强和改进市场准入监管。在防范风险前提下，推动金融组织创新和业务创新，优化机构总体布局和结构。按照有关法规、制度规范办理各类行政许可事项，进一步规范准入监管，提高审查、审批效率。完善对高级管理人员的监管，实施对履职行为的持续和动态监管，加强勤勉尽责情况的考核和问责，完善后续监管措施。推广应用银行业金融机构、业务和高管人员信息管理系统，提高市场准入监管工作信息化水平。

二是着力提高非现场监管能力和水平。大力加强并充分发挥非现场监管功能和作用，及时发现、识别和预警风险，引导有重点、有针对性地开展现场检查，切实提高监控和处置风险效果。各监管部门和办事处务必从科学运用监管手段的高度，把加强非现场监管作为今后实施监管的主要方式和重要任务，并力争今年取得明显进步。在完善贷款五级分类、贷款偏离度、贷款迁徙变化分析的基础上，深化不良贷款监管模式，加强和改进信用风险监测和考核;进一步完善贷款集中度和违约风险的监控制度。对各类机构进行年度监管评价和考核，及时将日常监管和现场检查发现的问题采取座谈、质询、诫勉谈话等形式进行通报和提示，不断提高整改效果；不断改进监管通报和风险提示的方式，进一步推进银行业金融机构透明度建设，完善信息披露的要素、程序和方法，规范信息披露的内容和渠道。继续开好监管分析例会，做到常开常新，不断提高监管分析的能力和水平。及时向有关方面通报评级结果和发布监管信息;根据评级结果，研究制定分类监管、分类指导的监管方案，加强整改的动态跟踪，促进评级向好转化;推进银行业金融机构透明度建设，加大年报披露力度。

三是继续加强和改进现场检查，力促规范。今年的现场检查工作重点是要在“抓基础、抓创新、抓结合、抓规范、抓督促、抓廉政”上下功夫，加大检查和处罚的力度。要切实按照“八个能力”的要求，不落俗套，做好现场检查工作，真正做到有查必严，严必处，处必果，不能大事化小，小事化了，切实把现场检查作为实施有效监管的主要手段提高到一个新的水平。我们要按照省局20xx年现场检查计划，并根据辖区内银行业实际和监管实际，遵循精简科学、效率优先的原则确定2－3个自选动作。现场检查的重点从全年讲，就是继续抓好对国有商业银行以往年度现场检查整改情况的跟踪检查，以及重点监管行不良贷款抓降工作的专项检查；继续对商业银行贷款分类偏离度和不良贷款迁徙率情况进行持续检查，实施对政策性银行表外业务、新业务经营风险情况的专项检查；开展对邮政储蓄资金风险运用、内部控制、风险管理，以及对农村信用社股本金结构、资产质量、大额贷款、拨备提留、抵贷资产等的检查。在做好上述现场检查工作的同时，还要做好银监局临时布置的现场检查任务。从目前讲，就是要尽快整理、汇总出对农业银行支付结算现场建厂的情况，查清、查实违规问题，提出具体的处理措施，提交有关会议研究确定处理办法。特别需要强调的是：要在现场检查中更加具体、更加深入地落实王晓光局长“八项能力”建设的要求，做到检查前收集项目背景资料、利用非现场监管手段查找疑点与事前培训、制定方案相结合；现场核查、落实疑点与调查取证、做好工作底稿相结合；整理档案、综合分析评价、撰写检查报告与对检查项目的质量进行考评相结合，切实提高现场检查工作的有效性、规范化水平。

四是整合监管资源，推进增强监管合力和监管环境建设。建立健全监管问责制，加强非现场监管与现场监管的相互衔接，定期不定期交流监管信息，形成系统内部信息畅通、分工明确、上下联动的持续监管体系。对监管办事处的整合，按照有利于调动办事处工作人员积极性、有利于开展监管工作、有利于保一方金融平安的原则，在调查研究的基础上提出调整整合方案。在整合前，仍然按以前的方法管理。进一步加强对金融机构经营管理情况和财务状况及其存在的重大、典型问题的检查分析，强化对金融机构内部监督部门的工作指导。进一步加强与其他金融监管机构和人民银行等有关部门的工作协调，增进同地方政府的工作联系，争取配合、支持和理解。加强金融业务知识宣传教育工作，培育和提高金融消费者风险意识。

五是配合省局实施好“1104工程”，提高非现场监管专业化水平。银监会自成立之初即着手加强银行业监管信息系统建设，决定用三年左右时间建立一个“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”的非现场监管信息技术平台（简称“1104工程”）。“1104工程”不仅是简单的监管技术支持系统改善，而且是一场带有全局性、系统性和根本性的监管变革，对此，我们务必从科学运用监管手段的高度，把加强非现场监管作为今后实施监管的主要方式和重要任务。一方面必须提高思想认识，从思想上、组织上、技术上做好充分准备。另一方面要全力协助上级部门做好网络建设，落实人员和设备，实现网络全线贯通，分阶段完成非现场监管信息系统建设，同时以此为契机，强化非现场监管专业分析监测，有效使用监管信息资源，下功夫解决非现场监管基础薄弱的问题。目前重点是要加强监管信息协调工作，统计部门要切实担负起监管信息的收集、加工、分析工作，各监管部门的现场监管信息要与统计部门共享，共同分析评判，强化信息服务，形成监管合力，配合好“1104工程”的建设。

我们应该深刻认识到，监管本身不是目的，而是达到目的的手段。实现科学监管必须要有清晰、准确的监管目标定位。工作中，要注意处理好加强风险监管与改进监管服务、维护银行体系稳定与促进经济发展的关系，做到寓监管于发展、稳定、创新、服务之中。坚持以监管促发展，在发展中化解风险;以监管保稳定，在稳定中增强市场信心;以监管求创新，在创新中提升核心竞争力;以服务凝聚人心，增进合力，提高效率，实现监管、发展、创新与稳定的和谐统一，支持经济平稳健康发展。

（三）高度重视防范和处置风险，维护银行体系稳定。今年，维护银行体系稳定面临诸多压力和挑战，防范和化解金融风险的任务十分艰巨。对此，我们必须早做应对、加大力度、积极处置。综合起来，主要有四个方面：

一是务必防止不良贷款反弹。继续坚持“双降”工作导向不偏离、决心不动摇、力度不减弱。要督促商业银行抓紧建立和完善科学的贷款和不良贷款考核机制，通过全面分析贷款分类的偏离情况和不良贷款的迁徙情况，准确判断资产质量变化趋势，增强不良贷款监管的针对性。对改制银行，要抓反弹，抓核销，巩固改革和财务重组成果;对其它行和农村信用社，要继续抓全面下降。要督促各银行业机构进一步加强贷后管理，落实授信尽职制度，做好案件防范工作，提高新增贷款的质量。要严格损失拨备核销制度，形成风险自我控制和消化的良性循环机制。对已核销的贷款做到账销、案存、权在，积极清收和盘活资产，把损失降低到最低程度。要充分认识降低不良贷款的重要性和紧迫性，督促被监管机构切实落实好防范信用风险的各项措施，巩固好成果，确保今年不良贷款继续下降。

二是务必密切关注和防范产业结构调整与产能过剩压缩过程中的新增风险。中央指出，要把解决部分行业产能过剩问题，作为今年宏观调控和产业结构调整的一项重要任务。从以往的经验看，每次产业结构调整，部分行业产能过剩的不良后果会加速显露，潜在的金融风险也会加大。我们要积极参与，密切配合，因势利导，未雨绸缪。要督促银行业机构加强对过剩产业客户的调查研究，开展风险普查，及时采取妥善措施，促进结构调整有序推进。要引导银行密切关注和深入分析市场和企业效益的变化，重点关注限制类行业企业淘汰和大额集团客户授信，及时发现、提示、控制和化解潜在风险，防范产生新的不良资产。

同志们，今年各项任务十分艰巨，我们既要看到各种有利条件，增强工作信心，更要充分估计面临的困难，增强做好辖内银行业监管工作的责任感、紧迫感和使命感，集中精力抓监管，努力维护金融安全，团结协作，开拓进取，务实创新，为实现今年各项工作目标，维护银行业稳定，促进张掖经济金融和谐健康发展作出新的贡献。

谢谢大家。

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