《股份制银行经营理念对农村信用社发展的几点启示[本站推荐]》

股份制银行经营理念对农村信用社发展的几点启示[本站推荐]

股份制银行经营理念对农村信用社发展的几点启示

原标题为：股份制银行经营理念对农村信用社发展的几点启示

近年来，在国家改革政策的推动下，作为地方性金融机构的农村信用社各项改革不断深入，经营形势逐步好转，但在实际经营中金融创新步伐滞后、金融业务单一的现状仍有待改进。在此过程中，作为金融业中的“弱势群体”，农村信用社如何既能更好地为地方经济服务，又能在激烈的金融竞争中占据一席之地，追求自身发展，可以从国内股份制银行以及外资银行在经营理念上得到一些有益的启示。

第一，准确把握经营定位，突出专业化特色。经营定位是企业经营与竞争的目标性战略。如北京银行作为一个地方性金融机构，由于受规模和网点的限制，不能与全国性大银行比，其中间业务收入仅占到10%左右，大大低于其他股份制银行，但该行突出服务地方经济的经营特色，仍然实现了较好的盈利。信用社的优势在于网点覆盖面广、人员多、管理层次少，经营机制较活，劣势在于信息、技术、网络、人才上相对落后；在存款业务、小额农贷、中小企业贷款、农村消费贷款业务上有优势，而在国际业务、票据业务、结算业务、理财业务上不具备优势。因此，要审时度势，因地制宜，坚持立足于“三农”，将“根”深植于“三农”，要抓住股份制银行在农村涉足不深的机会，在服务“三农”中谋求发展的出路。

第四，严格内控管理，规范经营行为。一是要高度重视贷款抵押。抵押具有“担保之王”的美称，作为市场化融资的主要方式，是加强贷款管理，确保债务偿还，规避资金风险的一个重要金融工具。农村信用社在贷款业务中更应注重抵押品的落实，不能因拓展业务而放宽条件。二是完善制度和决策程序，把好贷款发放关。各股份制银行都是将控制贷款决策失误的重点放在完善制度和决策程序上，扎实做好事前控制工作。决策失误后贷款出现风险追究责任只是亡羊补牢的无奈之举，因此制定科学的审批制度、规范贷款决策程序，将风险控制关口前移，才是防范贷款风险的根本。三是强化风险管理。要从体制、制度、流程、人员、信息系统等方面入手加强风险管理，将风险控制的职责落实到每个环节和岗位，努力实现全面、全员、全过程的风险管理，有效保证资产规模的稳定增长和资产质量的提高。

第五，完善法人治理结构，使责权利高度一致。农村信用社现行的法人治理结构，股东既不是战略投资人、又不是内部管理者，没有人真正对企业的生存发展负责，必然导致短期行为。因此，要积极推进市场化的法人治理结构，使企业的经营发展在科学规范的制度构架内运行。另一方面，可以通过引进战略投资者，鼓励高级管理人员持股，逐步调整和优化股权结构，弱化内部人控制，完善法人治理结构，促进农村信用社健康发展。同时，在具体经营中，逐步引导建立业绩导向型企业，以贡献大小为衡量标准，实行差别分配，多劳多得，不劳不得，真正实现收入与贡献对等的市场分配机制，把每一个人的精力都集中到工作中和为企业多作贡献上。

总之，股份制银行在经营管理中有许多的成功经验和做法都是经过实践检验了的，但对于农村信用社来说不能单纯地采用拿来主义，而是要甄别和借鉴，毕竟两者在机制、定位、运行模式上还是有区别的，农村信用社六十多年的历史也积累了不少工作经验和方法，还有待农信人不断去挖掘和弘扬。