《邮政储蓄改革初探》

邮政储蓄改革初探

湖北经济学院金融学院

卢旺生

【摘要】

根据国务院《邮政体制改革方案》的发展思路，邮政储蓄改革迈出了重要的一步。本文在综述了邮政储蓄的发展现状的基础上，提出了邮政储蓄发展过程中的四个问题，进行了具体分析，进而提出了对各项问题的思考和相应的政策建议。最后对建立中国邮政储蓄银行进行了一些展望。

【关键词】

邮政储蓄

邮政储蓄改革

邮政储蓄银行

随着邮政体制和金融体制改革的不断深入，２００５年７月２０日国务院第９９次常务会议通过了《邮政体制改革方案》。至此，业界多次勾画的邮政储蓄银行终于画卷初展，组建中国邮政储蓄银行的工作即将进入一个新的发展阶段，邮政储蓄的体制改革迈出了历史性的一步。在体制改革的转轨时期，如何抓住机遇，进一步完善邮政储蓄改革，是值得我们研究和探讨的。

一、邮政储蓄的发展现状

我国邮政储蓄最早开办于１９１９年，１９３０年正式成立了邮政储金局。新中国成立后，中国人民银行于１９５１年委托邮政部门代理储蓄业务，１９５３年停办。１９８６年，为充分利用邮政网络筹措资金，国务院恢复了邮政部门代办储蓄业务。１９８６－１９８９年为邮政储蓄代办阶段，邮政储蓄存款全部缴存中国人民银行统一使用，邮政储蓄业务收入为手续费。１９９０年至今为邮政储蓄的自办阶段，邮政吸收的存款由缴存人民银行改为转存人民银行，通过在人民银行开办邮政储蓄长期存款帐户和邮政储蓄活期存款帐户，人民银行根据这两个帐户的存款余额和规定的利息支付存款利息。１９９７年１２月２０日起，人民银行取消了按比例存款的的方式，邮政储蓄在人民银行仅开一个帐户，统一邮政储蓄转存款利率。２００３年８月１日邮政储蓄存款实行新老划段，此后新增的储蓄存款资金由国家邮政局自主运用，邮政储蓄被迫走向市场，资金使用方向为银行间同业拆借、债券市场运作和商业银行的大额协议存款；但原由的存款（约８２９０亿元）继续按４.１３１％的利率转存人民银行。

邮政储蓄在曲折中求发展，在近几年发展速度和规模都有大幅度提高。全国邮政储蓄现拥有３.５万个储蓄营业网点，自动柜员机（ＡＴＭ）６２３３台，ＰＯＳ机４７３１台，邮政储蓄计算机实时处理网络联接全国３１个省（自治区、直辖市）、２５００余个县市、３４７７个邮政储蓄网点。为中国网点最多、网络覆盖面最广的金融机构。２００５年８月末，储蓄存款余额近１.２５万亿元，仅次于四大国有商业银行，在国内居民个人存款市场上的占有率为９.２６％。绿卡用户达到９０００万户，成为中国第四大发卡行①。

二、邮政储蓄存在的主要问题

（一）体制机制不理顺。邮政储蓄在行政管理上，长期隶属于邮政局，储蓄专柜按区域划归各支局管理，支局与储汇局同级，同属邮政局管理，储汇局对储蓄专柜没有行政管理权，只承担业务指导功能。在人员管理和技术设备投入上均由邮政局根据全局的各项业务的总体需求情况来考虑，不能完全根据邮政储汇局的业务需求来配置资源。更达不到《商业银行法》中规定设立商业银行要有健全的组织机构和管理制度，符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施要求。以笔者所在的红安县邮政储蓄为例。截至２００５年末，辖区存款余额５.４６亿元，储蓄存款余额市场占有率１７.４１％，在红安县６家存款类金融机构中列第四位，当年新增邮政储蓄存款０.５８亿元，占全县储蓄存款增量的３０.７３％.２００５年邮政储蓄业务收入１３３６万元，占整体邮政局收入的６０％左右②。但由于体制的限制，无法按照业务发展需要进行人员培训、人才引进、技术、设备的改造等，更无法对成本进行全口径的核算，也无法对每个网点的盈亏平衡进行正确的计算和评估。

（二）人员结构和素质有待提高。人员素质是现代金融业核心竞争力的重要因素之一。在这一方面，邮政储蓄及其他国有商业银行相比明显处于劣势。邮政储蓄从业人员综合素质普遍较低，金融知识匮乏，对于风险的防范和预警能力较弱，学历、资历、从业年限偏低，并且由于体制因素造成储蓄从业人员的流动性较大。以红安邮政储蓄为例。截至２００５年１２月末，辖区储蓄从业人员４５人，其中大专以上１４人，占总人数的３１.１％，金融业大专以上４人，仅占８.９％，大专以下３１人，占总人数的６８.９％；从事金融工作３年以上的２９人，占总人数的６４.４％，３年以下的１６人，占总人数的３５.６％③。

（三）业务品种简单，服务范围狭窄。长期以来，邮政储蓄只开办存款业务，对于贷款业务和货币市场业务尚未涉及。即使是拿存款业务来讲，其产品品种也较为单一，难以与商业银行抗衡。中间业务也只开展代发工资、代发养老金、代发社会最低保障金业务等代发业务、ＰＯＳ业务、自动取款机业务，服务对象局限于个人，服务方式为现金交易。由于邮政储汇局属非银行金融机构，其机构的特殊性、性质的局限性决定了势必造成邮政储蓄在业务发展时存在很多的困难，如办理中间业务的代发业务，不可以为代发用户采用支票的方式收款，给委托单位增加了麻烦，同时对自身资金安全也产生了风险隐患。

（四）内控能力弱。邮政储蓄已经成为邮政系统最具获利能力的部门，然而其内部控制水平与其他金融机构相比存在较大差距。一些相应制度还处于初步建立中，即使现有的的规章制度也分散于各类文件中，未成体系，缺少整合性。对内控制度执行情况也不容乐观，有章不循、违规操作的现象依然存在，加之管理部门之间的衔接不充分，内部审计不足，对内部控制的检查频率和深度达不到要求，在一定程度上影响了内部控制作用的效力，更重要的是从业人员金融知识水平普遍低下，风险管理防范意识薄弱，缺乏金融业务经验，根本不具备对相对高风险业务的识别和控制能力，与经营商业银行的条件差距很大，这将是邮政储蓄面临改革需要重点建设的项目。

三、相关政策建议

（一）尽快对邮政储蓄进行体制改革，成立邮政储蓄银行。根据邮政储蓄银行作为金融机构的特征与条件重新来界定它的功能与业务范围，为其发展创造条件。尽快解决解决现行制度安排存在的缺陷，如独立的行政隶属机制、不合理的资金价格机制、不合理的业务核算机制、单一的资金运用机制等，通过改革转变混业经营局面下可能存在的违规经营问题，解决中央银行所需支付的高额利息问题，同时也有利于监管当局更好的实施有效的监督和管理，所以应该加快邮政储蓄改革步伐，尽快实现自主经营、自负盈亏、自我约束的运行机制，为形成自己的核心竞争力打下基础。

（二）加大从业人员培训力度，提升人才水平。邮政储蓄人员队伍学历普遍低下，这将成为邮政储蓄银行成立后的发展瓶颈。为此，邮政储蓄应提前进行人才储备，尤其是要针对自身业务培养专门人才，加强对储蓄从业人员的业务培训和金融法律、法规及相关制度规定的学习培训，加大引进人才的力度，提高业务水平与服务质量，为客户提供多层次的分类服务，确保做到以服务促发展，在合规合法中稳健发展，同时也是改革奠定基础。

（三）充分发挥邮政储蓄自身优势，打造自身品牌业务。虽然邮政储蓄在人员素质、技术水平、经营设备、管理水平等方面都远远落后于商业银行，但也存在许多自身优势，拓宽邮政储蓄经营渠道，即有形的经营网点和无形的信息传输网络，结合已经开办中间业务积累的经验，尝试代理保险业务、代理商业银行的产品和服务等，大力开发开展中间业务。也可以利用自身资金比较充裕的优势，在大额协议存款方面塑造自身特色，以满足市场的巨大需求。今后一段时间，邮政储蓄要不断丰富自己的业务品种，打造自身特色品牌。

（四）构造科学可行的市场定位。邮政储蓄与国有商业银行相比，也有其无法比拟的优势。目前邮政储蓄没有任何坏帐之忧，所以未来的市场定位就显得尤为重要，我们认为邮政储蓄应尽快建立现代金融企业制度，采用聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益、追求自身利润的最大化的市场机制，遵循＂安全性，流动性，效益性，公益性＂经营原则，充分发挥其有形和无形网络覆盖面广的优势提高承诺代理等中间业务比重；开发金融产品分销、个人金融理财服务等风险较小的新业务；依托于邮政集传递实物流、货币流、信息流三位一体的通信网络优势，广泛开展电子商务；利用在农村地区的网络优势和对农村地位、农村情况比较熟悉的特点开展农村小额质押贷款业务；利用资金优势在大中城市与其他商业银行开展大额协议存款或同业拆借放款等业务，同时要吸取国有商业银行粗放经营模式的经验教训，在资产质量不断优化的同时扩大业务范围和经营规模，追求质与量和谐统一的可持续发展。

四、展望

建立邮政储蓄银行，是借鉴欧美以及日本等邮政金融发展模式的经验基础上，将邮政机构改造为具有独立金融机构地位的邮政储蓄银行，经营储蓄、汇兑和代理业务，但不开展贷款业务，与邮政业务分开经营，独立核算，实施银行化的经营和管理，由银监会进行监督管理。邮政储蓄改革的目标是成立邮政全资控股或主要控股的邮政储蓄银行，这样既能保证邮政的整体利益得到维护，同时又赋予邮政储蓄独立的金融机构地位，有效将其纳入银行监管体系，做好金融风险的防范。

２００５年《邮政体制改革方案》的出台，标志着邮政储蓄改革走出的最重要一步。在金融市场激烈竞争的环境中，加快邮政储蓄的发展有着其重要性和必然性，发展的过程中，只有通过全面透视，分析改革中可能面临的各种风险，并且针对实际情况提出有效的风险管理措施才能够确保改革的顺利进行，使邮政储蓄银行在今后的发展中占据独特的的市场空间。

参考文献

［１］陈希，韩箐.中国邮政储蓄改革过程中的风险研究［Ｊ］.西安邮电学院学报，２００５，（０４）

［２］牡丹江银监分局课题组.邮政储蓄应解决的四个问题［Ｊ］.金融调研，２００５，（１０）

［３］赵其宏.商业银行风险管理［Ｍ］.经济管理出版社，２００１

（责任编辑：陈雪阳）

第二篇：邮政储蓄【邮政储蓄】

财富“鑫鑫向荣”理财产品

似活期存款胜定期收益。我行将于6月13日开始出售，敬请期待。

本产品是邮储银行总行精心打造的、首支收益递增型灵活期限的理财产品。

本产品是活期存款客户首选的现金管理工具，具有以下优势：

一、收益递增

本产品的收益率高于同期存款利率，且随持有时间递增。根据投资者赎回时每笔

理财资金的实际存续天数，产品的预期最高年化收益率在1.70%-3.25%之间：

实际存续天数预期最高年化收益率城乡居民及单位存款最新

利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期

存款

14天-29天2.10%三个月

2.85%

30天-59天2.30%半年3.05%

60天-89天2.60%一年3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最

新调整

对鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较。如下表。

分档实际存续天数预期最高年化收益率银行存款利率收益比

较

11-61.70%0.50%

3.40倍

27-131.90%0.50%

3.80倍

314-292.10%0.50%

4.20倍

430-592.30%0.50%

4.60倍

560-892.60%0.50%

5.20倍

690天以上3.25%2.85%1.14倍

二、资金安全

本产品主要以安全的固定收益产品为投资对象，包括国债、金融债、企业（公司）

债、短期融资券和银行理财产品等，客户资金安全。

三、申赎灵活

本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开

放日的8：30-15：00。申购t日计息，赎回t+2日到账，确保您的资金流动通

畅。

t日t＋1日t+2日

申购确认和扣款

赎回赎回申请确认到帐

四、推广期赠利（特别推出）

赎回确认日（t+1）依然计理财收益，并可能随持有期增加提高收益率级别。举例说明：

以某客户投资20万元为例，如果客户2011年6月16日申购20万元，2011年6月21日全部赎回，2011年6月22日赎回确认，资金实际运作天数为6天，年化收益应为1.7%（费后）；

推广期间，t+1日也计提理财收益，按7天计，实际年化收益率1.90%（费后），则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益可增加30.4%，计算过程如下：200000×1.70%×6/365=55.88（元）

200000×1.90%×7/365=72.88（元）

差额17元即为客户的推广期赠利

五、产品稀缺

本产品是邮储银行首支收益递增型灵活期限理财产品，是活期存款的升级产品。

六、认购起点低

个人客户5万元起，以1000元的整数倍递增。

第三篇：邮政储蓄中国邮政储蓄银行浙江省分行

2008年1月8日，中国邮政储蓄银行浙江省分行正式挂牌开业。银行成立以来，按照服务社区、服务“三农”的零售银行定位，积极投身于地方经济建设和社会主义新农村建设，努力致力于跻身现代商业银行之林。

中国邮政储蓄银行浙江省分行依托邮政百年品牌和全覆盖金融网络，沟通城乡，服务大众，多年来，其亲和、诚信、稳重的形象已深入人心。特别是1986年恢复开办以来，发展迅速，已经形成了网络、品牌和规模三大优势。凭借这三大优势，邮储银行已经成为浙江金融市场的一支重要有生力量，成为沟通浙江城乡、服务大众的重要渠道。在城市，作为城市社区居民的邻家银行，我们利用遍布街头巷尾的网点优势，做大做优中间业务，积极服务社区居民。同时，为满足广大社区居民多层次金融需求，推出了本外币理财，代理电子国债、基金，结售汇及汇通全球的国际汇款服务；在农村，以农村作为主要服务市场，多年来，我们响应政府号召推出了代发粮食直补、退耕还林款、代发农民计划生育奖励金等10多种涉农财政补助资金，极大的支持了浙江新农村建设。

近年来，随着浙江经济的突飞猛进，中国邮政储蓄银行浙江省分行也从传统的存取款和个人结算业务向负债业务、资产业务、中间业务领域拓展，开办了个人、信贷、公司、理财、国际、信用卡等多种业务。沟通城乡，服务大众。我们将始终致力于为城乡大众提供安全、便捷、全面的金融服务，36000个网点在您身边，与您相知相容，相携共进。

继续采取有力措施稳定物价总水平坚定不移地搞好房地产调控

国务院总理温家宝29日主持召开国务院常务会议，分析当前经济形势，部署近期经济工作。

会议认为，今年以来，各地区、各部门按照中央决策部署，贯彻科学发展观，加快转变发展方式，推动经济增长由政策刺激向自主增长有序转变，国民经济保持平稳较快发展。内外需增长动力更趋协调，物价过快上涨势头得到初步遏制，农业生产形势良好，结构调整积极推进，金融体系健康稳定，重点领域改革取得新进展，人民生活进一步改善，经济社会发展总体保持良好态势。当前，国内外环境十分复杂，出现不少新情况、新问题，我们必须始终保持清醒头脑，冷静观察，科学判断，未雨绸缪，做出正确的政策选择。

会议指出，做好今冬明春的各项工作，对于全面完成今年经济工作任务，为明年发展打下好的基础具有重要意义。今后几个月要重点做好以下工作：

（一）切实把握好宏观调控的方向、力度和节奏。要敏锐、准确地把握经济走势出现的趋势性变化，更加注重政策的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调。保持货币信贷总量合理增长，优化融资结构，提高金融服务水平。完善财税政策，推进结构性减税，集中解决保障和改善民生的紧迫问题。严格控制一般性支出，坚决制止铺张浪费和用财政超收收入兴建楼堂馆所，防止年终突击花钱。信贷政策要与产业政策更好地结合起来，切实做到有保有压。保证国家重点在建、续建项目的资金需要，防止出现“半拉子”工程，重点支持实体经济尤其是符合产业政策的中小企业，支持民生工程尤其是保障性安居工程。继续严格控制高耗能、高污染项目投资，防止重复建设和落后产能盲目扩张。

（二）继续采取有力措施稳定物价总水平。加强重要商品特别是生活必需品的产运销衔接，保障市场供应。落实鲜活农产品（13.45，0.00，0.00%）绿色通道政策和其他扶持政策，切实降低流通成本。整顿和规范市场秩序，依法惩处串通涨价等违法违规行为。落实好社会救助和保障标准与物价上涨挂钩的联动机制，及时发放价格临时补贴，适当提高标准。积极采取措施确保学生食堂饭菜价格基本稳定。

（三）抓好秋收和秋冬季农业生产。落实最低收购价和收储政策，组织好粮棉收购。稳定扩大冬小麦播种面积，鼓励南方地区利用冬闲田种植油菜、蔬菜。加强农资市场监管，确保生产资料供应。严密防控秋冬季重大动物疫病，积极开展冬春农田水利建设，提高防灾减灾能力。

（四）坚定不移地搞好房地产调控。各地政府要切实负起责任，继续严格执行政策，进一步巩固调控成果。增加普通商品住房用地，促进房价合理调整。加快推进保障性住房建设，提高规划设计水平，加强工程质量监管，抓紧建立健全分配和管理制度，尽快形成有效供应，让人民群众看到政策的成效。

（五）积极支持企业特别是吸纳就业和科技创新的小型、微型企业发展。各地区、各部门要抓紧落实已出台的金融财税政策，并进一步加大支持力度，切实帮助企业解决实际困难。进一步放开民间投资的市场准入，切实减轻企业负担，使民间资本有信心、有条件专注于实业发展。

（六）促进对外贸易稳定发展。保持外贸政策的连续性和稳定性，发挥好信用保险、出口退税、出口信贷等政策的作用，努力促进对外贸易平稳增长和基本平衡。密切关注外部市场环境变化，及时采取应对措施。

（七）狠抓节能减排不放松。

（八）努力办好涉及民生的事情。

（九）大力提高安全生产水平。

会议强调，各地区、各部门要密切跟踪、深入分析国内外经济形势，坚持科学决策、民主决策，结合实际认真研究制定明年经济社会发展的计划。要把困难估计得更充分，把目标和任务确定得更合理，集中精力、心无旁骛，把各项工作做得更扎实。

自我介绍下。之前习惯了简单的自我介绍，想想这次也要简单点，没想到后来其中一个的竟说：你的自我介绍有点简单，能不能再说说你的优缺点。。后来一直后悔，策略失误，在这样的场合应该要尽可能把自己最好的一面呈现出来的，我却想来个简练。所以，还是要好好准备好自己的介绍的，时间在这个时候应该没什么限制的。而且邮储好像这有一面，之后就是决定要不要你了。

之后一个问题：假如有一个客户看上了一辆红色的跑车，要预付20%，但是客户推脱资金有困难，你如何说服它购买。。我的答案也很简单：首先要探明客户的购买欲望，欲望大的好做思想工作，只要喜欢和着魔的东西一定会舍得买的。购买欲望小的，提高购买欲望，从跑车的性能及价格优惠等上面出发~~~~再者提出资金方面的解决方案，给出客户建议。不知道这样的建议，怎样。

你在大学里面做过的印象最深的一件事情。。我说了~~大学里面一件社团，从普通的一员，到人事部长，宣传部长，期间遇到的挑战，提高和进步，我的作用和贡献。说了很多，只是期间太急了，说的都有点上气不接下气，可能是紧张吧。

45分钟有几个单选，邮政储蓄银行全称是什么，回来查了下是邮政储蓄银行有限责任公司，什么时候正式批准成立。杜拉斯是哪里人，正确的是法国人，跨海大桥连接那里，应该是海盐与慈西，国家实行什么政策，，四万亿政策

一片文言文阅读。是出自三国演义。作者是罗贯中，里面有几个人物。主要含义是什么，

一个案例分析，说是领导开例会的时候有事请处理能不能申请会议延迟。有个小王一直催促领导准时开会，问小王这样做合理么正确么。之类的三个问题。领导对这件事情会有什么想法。

开会时领导迟到，你该怎么办。

【测评要素】

人际协调能力

【答案要点】

（１）表态。冷静处理，原则性与灵活性相结合。

（２）在工作场合，应当坚决地维护领导的权威。

（３）在私下场合，应当委婉地提醒领导，同时弄清楚领导迟到的原因。如果是工作原因导致迟到，则可以谅解；如果是因为私人原因迟到，在领导愿意倾诉的前提下，认真倾听领导倾诉，并努力帮助领导解决后顾之忧。

（４）如果同事有非议，则应当替领导做好解释工作，争取大家的谅解。

有人说“一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮。”又有人说“一个和尚挑水吃，两个和尚抬水吃，三个和尚没水吃。”你怎么看。

团队协作精神是做好工作的保证。第一个句话从正面说明了这个道理，一个人再强，素质再高，也需要同事的配合和帮助，否则也成不了“好汉”。第二句话从反面说明这个道理，缺少了合作和团队精神，就不能发挥出集体的力量，人越多反而越糟糕。前者可以做到人多力量大，众志成城，是因为他们拥有同样的信念，而且最重要的是他们都是出自一份公心。而后者的相反结局是因为他们的私心太重，各自为政。同事之间相处，切莫学后者，应同舟共济，互助互谅，凡事多为别人着想。一个好的集体，就应该拧成一捆绳，才有利于事业的进步。

介绍一个产品，我写的是信用卡

做好产品介绍导购员二要学会构图

1.人们买的不是东西而是他们的期望，当人们听到或者看到某个事情的时候，往往会在潜意识里为这件事情勾勒出一幅图画，然后根据这幅图画作出判断。

2.销售人员不仅要向客户销售产品，而且要向客户销售通过这个产品他所能得到的快乐情景，为客户构造出一幅幸福、美满的图画，激起客户对这幅美丽图画的向往，从而接受产品介绍，并且购买产

品。

做好产品介绍导购员三要产品解说

1.商品是活的不是死的，你是商品生命的赋予者爱商品：发挥商品优点销售，而非抱怨商品缺点

2.与有决定权或影响力的人沟通，透过观察找到决定者给予最高的尊重，以他为主决定者的作用、破坏力量，一票否决阻碍成交；

3.协助销售，推进购买者下决心；

4.善用参与介绍，参与才能体会其中感受，有些东西很难让顾客参与，怎么办。——透过询问、构图等增加参与感。

5.鼓励触摸商品，人有五觉。视觉，听觉，味觉，嗅觉，触觉。专家分析，消费者对亲自实地参加的活动能记住90%，对看到的能记住50%，对听到的只能记住10%。

6.体验行销，先让客户有消费体验，或者培养潜在客户的消费习惯，进一步达成交易的方法。

做好产品介绍导购员四要掌握结束契机

1、问到商品价格，小心假信号，请顾客先允许自己做简单的介绍，并承诺价格方面一定让客户满意；

2、问到送货问

3、问到其它细节，服务承诺、质保、产地、使用人群等；

4、开始计算数字的时候，接下来就是价格谈判；

5、显得不愿离去，您能告诉我真正的问题是什么吗。表明愿和顾客共同解决问题，拉近距离。最难处理的顾客是不愿讲出问题所在，需要运用问话技巧。

6、散布烟幕式异议讯号时

7、重复询问同一问题

8、套关系，主动转移话题时，基本十拿九稳，不妨顺水推舟。但不要因为顾客的赞美等飘飘然，始终记得自己是拉住风筝的人，主动权；

9、与朋友讨论，想买，又怕买错，喜欢和朋友讨论。致力打动朋友，争取朋友好感，助销。

进入一个新的团队最重要的是什么

1、与队员拉开距离，但不能太远。过近很难保持公正，过远容易离心离德。适当的距离才可以施加管理，在制定业务目标时多与员工保持沟通，合理的发挥员工的潜力，让员工情愿的去努力做事。

2、人才培养，如果想带出一支出色的团队，那每个队员的能力都是决定因素，让合适的人做合适的事。所以主管既要做好标杆，又要为落后的队员补充能量。或者采用末位淘汰，强迫员工自我成长。（后者比较暴力）

3、高品质的沟通，有一种沟通叫心灵沟通，能够相互理解，并建立一种长期的君子之交。错误可能是员工的，而主管却推卸不掉责任，将沟通放到解决问题上，能够承担一切责任，队员就会非常的信任你。

4、对下做好了工作，对上只有一点很重要，该说的一定要明，该做的一定要多。能做到的要保证完成任务，再多做一点就是卓越。不能达成的任务一定要说明，不要最后出现问题了才推卸责任。

第四篇：3邮政储蓄单选题（共9题，每题1.0分，共9.0分）

1.邮政储蓄机构办理个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于。

a.20小时b.15天c.30天d.60天

正确答案：a得分：0.0分

2.邮储银行个人网上银行客户如申请开通转账但不开通大额转账功能，则在网银上做行内转账交易单笔不能超过元人民币。

a.10000b.50000c.100000d.200000正确答案：b得分：0.0分

3.客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过。

a.1个月b.2个月c.3个月d.6个月

正确答案：c得分：0.0分

4.个人客户注册邮储银行网上银行时，邮储银行网点柜员录入的ukey凭证编号为位数字。a.10b.11c.15d.16正确答案：d得分：0.0分

5.客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过。

a.1个月b.2个月c.3个月d.6个月

正确答案：c得分：0.0分6.

国际银邮汇款账户发汇单笔最高限额为等值美元（含）。

a.2000b.5000c.10000d.50000正确答案：d得分：0.0分

7.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过方式进行。

a.普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用b.普通柜员上缴支局长，再向支局长领用c.普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长d.普通柜员直接进行现金调剂

正确答案：a得分：0.0分

8.绿卡通卡每张最多可申请副卡张。

a.1b.2c.5d.10正确答案：c得分：0.0分

9.邮政代理金融营业网点每日营业前，由负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。

a.普通柜员b.综合柜员c.支局长d.事后监督

正确答案：b得分：0.0分

二、多选题（共9题，每题1.0分，共9.0分）

10.当办理邮储银行电子银行注册业务的账户为本币活期折时，需要录入等信息进行校验。

a.有效期b.存折印刷号c.姓名拼音d.账户密码

正确答案：bd得分：0.0分

11.下列选项中，属于邮政储蓄机构规定的中高端客户（或潜在中高端客户）特征的有。

a.系统自动提示为中高端客户b.办理大额现金存取款或汇款c.办理外汇业务

d.购买大额国债等投资产品

正确答案：abd得分：0.0分

12.下列选项中，不纳入外汇管理局结售汇系统管理的业务主要有。

a.柜台找零

b.小于等值1000美元的结汇c.转利息结汇

d.境内卡境外使用购汇还款

正确答案：acd得分：0.0分

13.邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括。

a.客户姓名b.存款期限c.通知存款品种d.存款金额

正确答案：abc得分：0.0分

14.下列选项中，属于金融行业“十字行风”的有。a.严格b.规范c.合法d.创新

正确答案：abd得分：0.0分

15.下列选项中，属于邮政储蓄机构规定的中高端客户特征的有。

a.开立银证转账、外汇买卖、基金等交易账户b.对理财业务、高端业务提出咨询c.出示信用卡

d.客户住址、工作地点为高档住宅或高级办公区域

正确答案：abd得分：0.0分

16.下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有。

a.电话通知b.查询c.按址投送d.改汇

正确答案：ac得分：0.0分

17.下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有。

a.应掌握各项金融业务知识及规章制度b.应熟练、操作本岗位的各种电子设备

c.点钞应做到点准、墩齐、扎紧，盖章清楚端正d.汉字和数字录入每分钟不少于80字

正确答案：abc得分：0.0分

18.当办理邮储银行个人电子银行客户维护交易的账户为信用卡时，需要通过信用卡系统进行校验。

a.卡分户合法性b.查询密码c.卡号d.卡磁道信息

正确答案：abcd得分：0.0分

三、判断题（共12题，每题1.0分，共12.0分）

19.由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，邮政储蓄网点营业柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。

a.正确b.错误

正确答案：b得分：0.0分

20.邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误，则必须换发新折。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

21.邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

22.邮储银行柜员办理电子银行注册业务时，必须在交易界面中输入客户手机号码。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

23.邮政储蓄网点的普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。

a.正确b.错误

正确答案：b得分：0.0分

24.邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

25.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

26.邮政代理金融营业网点临柜员工在营业时间内不得当客户面拨打、接听手机、发短信。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

27.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，询问金融机构时工作人员应当制作询问笔录。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

28.吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

29.中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。

a.正确b.错误

正确答案：a得分：0.0分

30.邮政储蓄个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。

a.正确b.错误

正确答案：b得分：0.0分

一、单选题（共40题，每题1.0分，共40.0分）1.压力较低会造成。

a.沉闷缺乏动力b.表现良好c.紧张低落d.以上都不是

正确答案：a得分：0.0分

2.广告主、广告经营者、广告发布者之间在广告活动中应当订立。

a.口头合同b.书面合同c.工作计划d.买卖合同

正确答案：a得分：0.0分

3.项目盈利能力分析属于。

a.项目策划b.项目评估c.项目反馈d.项目控制

正确答案：b得分：0.0分

4.重点客户维护的主要作用是。

a.强力拉动b.整体带动c.巩固稳定d.创新提高

正确答案：c得分：0.0分

5.谈判的议程即谈判程序主要是指。

a.所谈事项的次序和主要方法b.谈判的时间长短c.谈判的策略次序d.谈判方案的次序

正确答案：a得分：0.0分

6.对于没有工作能力但有工作意愿的员工，应采用的沟通行为是。

a.支持b.命令c.指导d.授权

正确答案：c得分：0.0分

7.组织为塑造良好形象，运用传播手段改善与公众之间联系状态的活动是。

a.活动策划b.新闻稿宣传c.软文宣传d.公共关系

正确答案：d得分：0.0分8.某歌厅购买了若干正版卡拉ok光盘后，未经任何人的许可，直接将该光盘用于其经营活动。对该歌厅的行为应如何定性。

a.合法使用b.合理使用c.法定许可使用d.侵权行为

正确答案：d得分：0.0分

9.对于消费者心理与行为的分析、研究是广告策划的。

a.内涵b.外延c.前提d.关键

正确答案：c得分：0.0分

10.客户经理每天向主管以报表的形式汇报一天的工作属于目标追踪中的哪一种追踪方式。

a.管理表单b.管理例会c.述职谈话d.随机观访

正确答案：a得分：0.0分

11.市场调查，是进行广告策划的。

a.基础b.核心c.内涵d.外延

正确答案：a得分：0.0分

12.分析研究邮政业务所涉及的领域的法律规定，属于哪一项市场环境调查。

a.政治法律环境b.经济技术环境c.社会文化环境d.自然地理环境

正确答案：a得分：0.0分

13.是指一个人一进入工作状态，就有自觉地为客户服务的欲望。

a.服务理念b.服务意念c.服务意识d.服务欲望

正确答案：c得分：0.0分

14.从市场营销角度来讲，市场是指产品现实买主和的需求总和。

a.潜在买主b.未来买主c.老买主d.假想买主

正确答案：a得分：0.0分15.下列不属于按照经营商品的特点分类的市场类型是。

a.生产资料b.生活资料c.劳务市场d.批发市场

正确答案：d得分：0.0分

16.项目团队的要求不包括。

a.团队成员全程全职负责项目

b.不同部门、不同性格、不同阅历的人组成c.取得高层领导的支持d.必须都是专家

正确答案：d得分：0.0分

17.市场营销的核心是。

a.生产b.分配c.交换d.促销

正确答案：c得分：0.0分

18.营销工作者最基本的行为准则是。

a.通晓业务b.诚信无欺c.指导消费d.公私分明

正确答案：b得分：0.0分

19.癌症病患中悲观者比乐观者的死亡率高出。

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