《关于金融业支持地方经济发展情况的调研报告》

关于金融业支持地方经济发展情况的调研报告

市政协xxx、xxx二位副主席率队，市金融办、市经信委、市人行、市银监局负责同志参加，对我市金融业支持地方经济发展情况进行了专题调研。召开了金融机构、部分企业、县市区和市开发区负责人座谈会，赴浙江温州、湖州及我省芜湖、滁州实地学习考察。形成报告如下：

 一、我市金融业支持地方经济发展基本情况

（一）党委、政府高度重视金融工作。成立了财政金融工作领导小组，从各金融机构选拔素质好、业务强的同志担任县市区政府分管领导。相继出台金融招商一事一议及银行业金融机构考核奖励、鼓励企业上市、促进基金发展等政策规定。与省证监局签署合作备忘录，与各家省商业银行签订战略合作协议，为扩大信贷投放总量争取支持。积极创办“小企业金融超市”，促进小企业金融服务的规范化和常态化。仅20xx年，举办银企对接会xx场，推荐重点融资项目xxx个，对接贷款xxx.xx亿元。加强金融生态环境建设，未发生区域性、系统性金融风险。20xx年末我市银行业金融机构不良贷款率x.xx%，低于全省平均水平x.xx个百分点。

（二）地方金融体系日趋健全。全市现有银行业金融机构xx家（其中地方法人机构xx家）；证券机构x家；保险机构xx家；小额贷款公司xx家；融资性担保机构xx家；典当行xx家，初步形成了多元化、多层次机构并存、功能互补的金融组织体系。20xx年在全省率先实现农合机构“银行化”改制，引入民间资本和战略投资xx.x亿元，资本增长xx倍。新型农村金融机构发展迅速，已开业村镇银行x家，位居全省前列。20xx年交通银行进驻我市；徽商银行升格为分行。小额贷款公司总资产xx.x亿元，累计放贷超过xxx亿元。融资性担保机构总注册资本金xx亿元，累计提供担保xx.xx亿元。

（三）支持经济发展态势较好。xxxx-20xx年平均新增贷款超xxx亿元，增速始终高于全省和皖江城市平均水平。截至20xx年末，各项存款、贷款余额分别是xxx.x亿元、xxx.x亿元，是20xx年末的x.x倍、x倍，存量存贷比xx.xx%，居全省第x位。xxxx-20xx年向制造业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、农林牧渔业、批发和零售业新增贷款分别为xx.xx亿元、xx.xx亿元和xx.x亿元。特别是今年春季禽流感期间，新增家禽业贷款x.x亿元，展期缓还、收回再贷x.x亿元，帮助家禽企业度过难关。支持市国投公司加大融资，累计到位xx.xx亿元，相继建成市水阳江大道、合工大宣城校区（一期）、宛溪河综合治理（一期）、梅溪公园、敬亭山整治建设等一大批重大基础公益性项目。20xx年市国投公司“xx宣城债”xx亿元，中鼎中期票据x.x亿元，宣酒中小企业私募债x亿元成功发行，均为区域内首次。

二、我市金融业支持地方经济发展面临的问题

从调研的情况看，我市金融发展不足、创新不够的问题日益显现，与周边发达地区比差距较大，不能满足经济快速发展对金融支撑的迫切需求。

（一）社会融资规模急需扩大

尽管近几年来我市社会融资总量增速超过gdp增速，但贷款余额与gdp总量仍不相匹配。20xx年我市银行贷款余额占全年gdpxxx亿元的xx.xx%，同期芜湖市为xx.xx%，湖州市为xxx.xx%。近几年来，我市实施了一大批园区建设、城市建设、道路交通建设、工业投资等重点项目，政府融资平台贷款进入还贷高峰期。20xx年，市委、市政府部署了事关宣城长远发展的“五个年”活动，提出的目标任务是：全市固定资产投资增长xx%以上，亿元以上重点项目完成投资xxx亿元；完成工业固定资产投资xxx亿元，重点实施xxx个投资亿元以上的重点工业项目，竣工亿元以上项目xx个；城市建设投资xxx亿元；交通基础设施投资xx亿元以上。大发展、大建设需要金融强有力的支撑，有效缓解社会融资供需矛盾。

（二）社会融资结构急需优化

一是融资结构尚待完善。20xx年全市新增社会融资总量xxx.xx亿元，其中直接融资占xx.xx%，较全省和全国分别低xx.xx、xx.xx个百分点。全省xx家企业发行各类非金融企业债务融资工具xxx.x亿元，我市仅中鼎公司发行x.x亿元中期票据，占全省总量的x.x%，其他工具发行还未实现突破。20xx年企业直接融资占同期社会融资规模的xx.x%，较全省同比低xx.xx个百分点，仅占全省总量的x.x%。基金融资未取得实质性进展。而芜湖市有各类股权投资企业xx家，认缴xxx亿元，已到位xxx亿元；滁州市20xx年即成立创投基金，规模达xx亿元。

二是信贷结构不尽合理。从区域结构看，20xx年末泾县、绩溪、旌德三县存款余额xxx.xx亿元，贷款余额xx.xx亿元，存贷比xx.xx%，低于全市平均水平xx.x个百分点。从产业结构看，信贷政策与产业政策的契合度不高。20xx年新增贷款制造业比重仅占xx.x%，较20xx年下降近x个百分点，且xx%投向骨干企业和重点项目，小微企业贷款难问题突出。从期限结构看，企业普遍反映中长期贷款比重小，流动性资金贷款期限短，与企业生产经营周期不匹配，增加了还款压力。

三是信贷产品有待创新。银行业金融机构信贷产品过度强调不动产抵押，多数企业符合银行认定的有效足额资产有限，抵（质）押物成为企业融资过程中的瓶颈问题。信贷产品创新不足，各国有商业银行均为总行设计产品，同质化经营明显；地方法人金融机构产品创新灵活性及风险防控需进一步提升。银行对部分企业授信、贷款额度较小，导致企业需向多个银行融资，且手续繁、时间长、利率高，增加了财务费用。

（三）融资支撑体系急需健全

一是政府扶持力度有待加强。原有考核金融机构办法不够科学，缺乏持续的计划、指导、评定和激励作用。财政性账户、财政性资金、重大项目金融服务等分配未与贡献挂钩，杠杆撬动作用需进一步增强。市本级企业应急转贷周转金、风险补偿基金尚未落实到位，难以有效防范信贷风险。湖州市政府设立了x亿元的应急周转金，累计为xx家企业提供了xxx笔xx.x亿元的周转资金。

二是融资性担保机构尚需做强。全市融资性担保公司户均注册资本仅x.xx亿元，多数银行不予合作，担保额度有限，且缺乏银行风险联动机制和贷款风险补偿机制，增大了担保贷款的整体风险。市本级中小企业担保公司账面注册资本x.x亿元，距皖政办〔xxxx〕xx号文件“到20xx年，各设区市有x个以上资本金超x亿元的融资性担保公司”要求相差甚远。而芜湖市民强担保公司注册资本xx亿元，形成了市、县区担保与再担保体系，累计担保xx.x亿元；滁州市信用担保公司累计担保xx亿元，平均放大倍数x倍。

三是政府投融资平台急需做大。目前，我市市级投融资平台资产规模小，资本金不足，严重影响融资能力。如20xx年市国投公司发行中期票据，因净资产规模不够，被迫将发行规模由原计划的xx亿元降低到xx亿元。且受国家动态监管政策“控新降旧”及融资门槛的制约，融资环境持续严峻。必须有效地整合、盘活资产、资源，确保可持续融资。

二要推进信贷产品创新。着力推广林权、农房、农村土地经营权抵押贷款等迎合“三农”发展及仓单、应收账款、存货质押贷款等匹配中小企业需求的信贷产品。以骨干工业企业、龙头商贸企业为中心厂商，开发产业链、供应链信贷产品。积极探索新型担保抵押方式，发展股权、知识产权、收费权等质押融资品种。转变“抵押为本”信贷理念，探索中小企业信用贷款，试行小额贷款保证保险业务，开展担保类、承诺类等表外创新业务，各类新型信贷业务年度增量应高于上年。创新还款续贷方式，减少信贷期限错配，实现“无缝续贷” 。

三要创建融资服务平台。综合借鉴芜湖“中小企业金融服务中心”、滁州“中小微企业金融服务平台” 模式，创建由政府主导、部门承办的中小企业融资服务平台，整合政府及其部门、企业、银行、小贷、担保、中介机构等资源，发布政府部门扶持政策、金融机构信贷政策、资信评级机构信用评级、中小企业融资需求等信息，提供在线融资服务，实现各类信息的透明化、信息传递的高速化及信贷审批的便捷化。

四要促进资本市场发展。抢抓“新三板”扩容机遇，加强金融知识的宣传培训，加快培育与现代金融相适应的现代企业，支持优质企业多渠道、多形式进入资本市场。建立宣城产权交易市场，加快产权要素流通。鼓励建立创业投资基金，合理引导民间资金支持全市经济发展。不断健全保险体系，充分发挥保险保障和融资功能。提高典当行发展质量，满足小微企业融资需求。鼓励引进和设立具有一定资质的金融租赁公司、财务公司、第三方仓储、资产监管公司等金融服务中介机构，培育和支持会计、审计、律师、评估、评级等金融辅助产业发展。