《关于企业金融支持问题及解决对策与研究（集团公司）》

关于企业金融支持问题及解决对策与研究（集团公司）

随着市场经济的崛起，传统的资本形成渠道逐渐减少，政府在公有经济部门的财政赤字日益扩大，金融支持政策在此背景下应运而生。金融支持政策旨在“支持”，本质上是一种资本运作，即国家通过一系列宏观的金融支持政策，用非货币发行的方式如债券、基金等，筹集民间剩余资本，弥补公有经济部门的财政赤字，为公有经济部门的资本增长提供必要的资金支持。除此之外，政府还通过对外资金融机构准入及资本流动的严格控制，保持国有银行在社会信用中的主体地位，为金融支持政策的制定和推行创造良好的外部环境。因此，企业金融支持是国家宏观调控的具体体现，也是保证企业稳定发展的物质基础，因此，正视企业金融支持中出现的问题，实事求是地寻找解决对策，对推进我国经济持续稳步发展，降低市场风险有着重要意义。

1.金融支持的概念解析

金融支持是指政府通过银行信贷干预、差别化贷款利率管理等措施，实施管制性金融剩余动员，为公有经济部门配置超过市场均衡水平的信贷资金，并提供相应金融租金补贴的一系列政策安排。金融支持政策通过银行作用，向企业提供资金支持，在加大信贷投入的同时，完善中介服务机制，建立支持科技进步和经济发展的多渠道投资融资体系，完善企业内部运行机制，促进科技成果商品化、产业化发展。同时，积极的金融支持政策也改变了传统的信用抵押担保模式，在考察企业基础实力的基础上，更加重视人力资本、知识资本在企业中的占有份额。担保方式上，多种多样的贷款担保方式也满足了企业的融资需求，如在一些科技上市公司中，由于核心科技人员个人持股市值数额较大，所以科技上市公司的股权抵押也会被商业银行考虑作为科技企业融资新渠道。综上，金融支持既是政府职能在经济领域的具体表现，也是企业应对资产风险、保持企业稳步发展的基础支撑，两者是相辅相成、合作共赢的关系。良好的企业金融支持服务，有利于满足企业平稳发展的资金需求，降低企业扩大再生产的金融风险，助力企业经济持续健康发展，同时也有利于深化金融体制改革，提高金融机构服务水平，促进国家经济稳步发展。

2.企业金融支持面临的问题

银行信贷投向管控

受国家金融政策影响，总行信贷投向是有严格控制的，如高新技术产业、新能源产业等目前受国家扶持的行业，金融支持力度就大得多，反之则不然，但显然不是每个地方每个企业都具备申请金融支持的资质，这就导致了企业的产业层次与金融支持政策倾向出现了矛盾，如目前国家扶持新能源产业，信贷投向就会朝着新能源相关产业名单倾斜，而其他同样需要资金支持的传统企业就会因为不符合信贷投向要求而被排除在金融支持之外。除此之外，部分商业银行对资金投向有着严格的名单管理制度，在对新客户和新项目的审批上完全照搬名单要求，使得部分达不到标准的优秀微小企业的信贷资金需求得不到满足，从而限制了微小企业发展壮大，不利于企业的长期健康发展。

企业抵押担保不足

抵押与担保是银行控制金融风险的主要手段。但当前大多数民营企业还处于企业发展的低级阶段，企业生产以利用自然资源和传统制造为主，存在生产设备落后、创新动能不足、经营状况良莠不齐、抵抗市场风险能力低下等问题。同时，部分企业还处在国家经济升级转型需要改革治理的产业名单上，企业发展易受国家宏观调控政策和社会经济发展环境的影响，从而出现不可控的市场风险。这就导致了这类企业在进行银行贷款时，常会因为所提供的质押物数量有限、基础实力薄弱和资质不足、证照不齐等原因，被金融机构拒之门外。所以，企业抵押担保不足，也是影响企业金融支持的一个重要约束条件。

传统行业经营困难

在金融危机和当前复杂的国际经济局势冲击下，部分传统企业面临生产技术落后、产品与市场需求不符等问题，从而导致企业生产经营困难、经济效益日益下滑、产能过剩、生产动力不足等尴尬状况。企业为了缓解经济困境，控制生产运营成本，减少不必要的资金开销，降低债务压力，一般会选择稳健的财务手段维持现有的生产规模，对融资扩产需求不大，这也直接导致了企业贷款动力不足。另外，由于这些企业运营状况堪忧，对银行的信贷资产质量构成潜在威胁，银行在进行风险评估后也会避开这些企业的融资需求，从而导致企业资金链断裂，出现资金不足而无法维系企业发展的情况。

金融服务机制不健全

金融服务机制不健全主要体现在金融产品与企业需求没有达到精准匹配。随着当前经济的多元化发展，企业类型也多种多样，银行在开发金融产品时没有对企业的行业、规模、产品等的生产经营周期和资金回流周期进行深入了解，开发与之时间长短、数量大小等相匹配的金融产品，导致某些企业出现还款时间已到，但产品生长周期还不足，没有足够产出偿还债务的现象，这些企业为了按时还款，不得不硬着头皮申请高息贷款，如此恶性循环，极大地加重了企业的经济压力。除此之外，企业金融支持还存在服务效率低下的问题，目前许多企业的授信业务办理仍以人工为主，企业申请贷款时要准备大量的抵押担保材料，经过烦琐的审批环节，时间长，程序繁多，极大地降低了企业贷款的积极性和主动性。

政策体系建设不足

为了加大企业金融支持力度，合理配置金融支持的相关资源，首先，政府要深入企业，收集企业生产数据，并采用科学的分析方法，对企业产业结构及投资动能进行中短期的监测研判，充分发挥宏观手段的调控作用，促使金融资金投向与企业发展相符；其次，政府要完善风险补偿机制，主动安排一定的资金对企业金融支持提供风险补偿，提高银行放贷的积极性；再次，政府还要强化信息共享机制，搭建企业金融支持服务平台，通过完善的信贷登记咨询系统，及时向银行反映贷款风险，促进银企信息共享，为企业金融支持提供积极有效的政策支持；最后，政府还要依托现代先进的信息技术，构建服务全面、运营规范、资源丰富的综合服务平台，通过优化整合各部门的企业信用信息，综合评估企业的信誉情况，提高企业信息的真实性和透明度，有效解决银企信息不对称问题，强化企业金融支持的水平和风险管控能力。

4.结语

近年来，企业金融支持力度不断加大，相关金融机构在办理企业信贷业务时无论是在响应速度、审批效率还是在可获得性上都获得了不小的提升，极大地促进了企业经济发展。然而，企业金融支持的“痛点“”难点”仍然存在，特别是那些处在起步阶段的中小企业，想要获得符合现实需要的金融支持更是难上加难。因此，金融机构在向企业提供金融服务时，要深入了解企业的经营状况和现实困难，根据企业的实际情况，提供符合企业自身需求的金融产品，在避免金融风险的同时，为企业发展提供助力。最后，为了促进企业金融支持体系更好地服务于实体经济，政府还要积极构建相关服务平台，加强金融机构与企业之间的联系，可尝试多措并举，促进普惠金融事业的健康发展。