《民生银行“社区银行”受挫,金融监管不怒自威[五篇材料]》

民生银行“社区银行”受挫,金融监管不怒自威[五篇材料]

第一篇：民生银行“社区银行”受挫，金融监管不怒自威民生银行“社区银行”受挫，金融监管不怒自威

最近，银监会发文对社区银行进行了规范。文件名称是《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》，简称277号文。

这个文件基本上彻底把民生银行“自助网点+外聘人员指引”的社区银行之路堵死了。

在对友行深表同情之余，这也是一个很好的机会了解一下商业银行在金融监管政策中到底是怎样一个地位，免得互联网金融企业杀到银行领域之后还以为这里跟第三方支付、基金、保险等金融领域的监管强度是一样的。

由于这篇文章中需要推理的地方并不多，更像是介绍业内情况后的一种感觉，因此我也换个写法，把结论放在最前面，然后为这个结论补充我身为银行小职员的一些看法，看能不能让诸位对我的结论产生一些认同。至于空缺结论的结尾，正好留着给虎嗅f&m创新节上的作者见面会拉拉票。

关于这次银监会规范社区银行的做法，我的结论有两点：

1.从互联网金融企业的角度看，商业银行领域的监管力度远非其它金融领域可比，所以互联网公司在拓展业务时应当尽量离这块监管最严的领域远一点，避免过早地被束缚手脚。

前面已经看到了，银行实际上是在戴着枷锁跳舞，如果互联网金融威胁到银行业的生存，很有可能会让银行身上的枷锁减少。特别是混业经营这个巨大的红利，每次只要微微放开一点就能让银行产生巨大的优势。平安系的银行、保险、证券只是集团下的混业合作，如果允许大型银行直接经营保险和证券业务，产生的规模优势会比现在的平安系更吓人。想想吧，银行系的基金公司、保险公司已经都齐备了。再想想二十多年前可以搞有奖储蓄的时候，银行间为了存款如何花样百出最终被人行统统禁止，只要政策允许并且基层拿到授权，我不认为银行的营销能力会低于其它金融机构甚至互联网金融机构，起码别的机构不具备银行网点这么广的的o2o能力。

五、关于社区银行。民生的社区银行并不是一个有效的盈利模式，目前唯一能看出有盈利可能的是卖理财产品。但是理财产品这个东西并不是全部能够计入基层网点的存款任务，如果卖理财卖得过狠，对存款的影响非常大。想单单依靠卖理财那点手续费收入，基层网点完全没法覆盖社区银行网点的高成本——看过一个测算说单个社区银行一年的运行成本在50万元。也正是这个原因，其他银行并没有迅速跟进。而且，我感觉民生银行的社区银行主要还是想做个人贷款。比如，在房价两万一平米的小区，业主自动就能有20万的免担保贷款额度。想依靠缴费之类的民生服务盈利，可能性非常小。

希望以上这些杂七杂八的分析能让你对我开头的两个结论有同感。既然结论放在开头了，结尾留着给虎嗅f&m创新节拉拉票。不知道大家对fm是什么印象，作为一个山口山玩家，这显然就是附魔的意思呀，我afk那会最顶级的附魔是猫鼬。为了宣传我晋善晋美家乡，虎嗅f&m创新节上我给大家带了山西的保健醋、红枣和平遥牛肉，希望大家能来捧场。