《银行风险管控讲话》

银行风险管控讲话

各位来宾、女士们、先生们：

在当前这个复杂多变的国际金融形势下，举办本次北京国际金融论坛特别有意义。在国际金融形势动荡不安、世界经济面临转折的情况下，我们迎来了改革开放的第三十个年头。改革开放使我国银行业不断融入世界金融体系，也不可避免面临着全球经济金融环境的影响。回顾银行业过去三十年改革开放的伟大成就，思考现在面临的国际经济金融形势，展望未来我国银行业改革开放的道路，我想借此机会就三个问题发表一些看法。

一、对当前国际形势的看法

近期，国际金融危机继续深化，各国纷纷采取大规模救市行动，金融市场持续大幅波动，实体经济不断恶化。继冰岛之后，一些新兴市场国家开始受到波及，国家风险陆续显现。具体而言，国际经济金融形势面临三个方面的突出问题和困难：

第一，国际金融市场持续大幅波动。为应对危机，稳定金融市场，避免经济陷入衰退，各国政府和央行纷纷采取大规模救市措施。不过，这些救市措施并未有效恢复投资者的信心，全球金融市场仍剧烈震荡。不论是股票市场、外汇市场，还是初级产品市场，都表现为价格剧烈波动，相应金融机构损失不断扩大。截至目前，美欧大型银行机构和保险公司报出的损失已经超过7000亿美元；imf预计次贷在全球金融业造成的损失将达到1.4万亿美元。继大型金融机构之后，美国中小银行、对冲基金等涉足结构化产品业务较深、信息披露较为滞后的金融机构的问题将陆续浮出水面。规模巨大的信用违约掉期（cds）市场同样蕴含着巨大风险。预计未来金融机构报出的损失还将不断扩大，资本短缺问题将愈发严重。金融机构消化损失和补充资本都需要相当长的调整时间，因此，金融动荡不可能在短期内结束。

第二，金融危机显著影响实体经济。作为世界经济景气程度的先行指标，波罗的海干散货船运价格指数（bdi）已跌破1000点（2008年11月12日为824点），从前期高点（2008年5月20日为11793点）急速下跌了93%，表明金融危机已经显著影响到全球实体经济。从国别看，美国10月份零售销售下降2.8%，出现历史最大跌幅；9月份工业产量下跌2.8%，是自1974年以来的最大跌幅；美国房地产市场继续低迷，9月新屋开工指数下降6.3%，跌至17年来的最低水平，种种数据都表明美国已经陷入衰退。而英国第三季度出现了16年来的首次负增长，也处于衰退边缘。德国、日本、荷兰等国企业的利润大幅下降，已经或正在考虑减产和裁员。

第三，新兴市场国家风险开始显现。随着全球金融风暴持续升级，一些新兴市场国家的风险日益凸显。韩国股市汇市持续暴跌，外汇储备捉襟见肘，政府已向多个国家发出求助信号。继冰岛之后，爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛三个波罗的海国家的银行体系也出现问题；乌克兰、匈牙利已经得到了imf的救助，塞尔维亚、巴基斯坦和白俄罗斯、土耳其等国也在等待imf的经济援助。在金融动荡的冲击下，新兴市场发生国家风险的可能性与现实性加大了。

此次危机波及范围之广，全球几乎没有国家能独善其身；影响程度之深，不但全球金融体系和经济发展受到严重打击，国际货币体系、国际金融组织作用、经济发展模式等很多方面的理念也受到猛烈冲击。反思危机发生的原因、发展的过程，有很多经验教训值得我们吸取。从我国银行业的改革开放和发展方面来看，首先，银行业要坚持“以存款为基础、以风险管理立行、以金融服务兴行”的理念。其次，金融创新是一把“双刃剑”，它只能转移和分散风险，并不能消除风险，因此，银行业的金融创新要审慎，要充分考虑投资者的风险识别能力和承受能力，任何情况下银行业都必须坚持合规审慎的经营原则。再次，对金融机构的监管不能放松，监管部门应该坚持审慎监管的原则，努力提高监管有效性，监督和帮助金融机构建立健全严格的风险管控机制和科学合理的激励约束机制，不断提高金融机构的风险管控能力。最后，从国际金融体系方面来看，应建立全球性金融危机的应急和救助机制，加强国际金融监管协调，同时充分发挥新兴市场经济体在国际金融组织中的作用。

这是我讲的第一个方面，对当前国际形势和次贷危机的看法和认识。接下来，我向大家介绍一下中国银行业和银行监管的最新情况。

二、在科学发展观指导下，我国银行业继续保持稳健运行

金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。亚洲金融危机后，特别是银监会成立以来，党中央、国务院未雨绸缪，不失时机地推出了一系列金融改革措施，一些酝酿多年、难度很大的重点领域和关键环节的改革相继启动并坚定不移地得以推进。银行业监管能力建设取得了历史性进步，银行业改革发展实现了历史性跨越。主要体现在以下六个方面：

一是资产规模迅速扩大。截至2008年9月末，我国银行业资产总量达到59.3万亿元，是2003年银监会刚成立时的2倍多，是10年前亚洲金融危机时的5倍多，是30年前刚刚改革开放时的195倍。

二是资产质量明显提高。从不良贷款情况看，通过财务重组和加强监管，主要商业银行不良贷款持续保持“双下降”。从2002年末的20%左右下降到2003年末的17.8%，2004年末的14.1%，2005年末实现了历史性进步，首次下降到一位数8.9%，2006年末、2007年末和2008年第三季度继续下降到7.5%、6.7%和5.5%。农业银行改革完成后，不良贷款将会进一步下降。

另一方面，我们将大力加强银行业金融机构的风险防控工作，积极应对金融危机的冲击。一是要求银行继续坚持“区别对待、有保有压”的政策，坚决限制对“两高”行业、产能过剩行业劣质企业的贷款，建立科学的银行信贷政策评价方法，防止低水平重复建设；二是完善风险提示制度，建立国有大型商业银行、股份制商业银行和外资银行情况通报和风险提示专题会议制度；三是对外资银行进行快速排查，了解风险敞口，对母行受危机影响的外资银行进行风险评估和风险提示；四是与有关部门联合启动大额出境资金的特别监管，明确大额出境资金的事先报告制度，以持续监管为基础，重点关注资金变相外逃情况；五是建立流动性压力应急预案，对遇到流动性管理压力的外资银行，银监会将联合其他部门共同实施救助；六是与其他部委建立监管协作机制，共同维护金融稳定；七是要求银行完善外币金融资产风险盯市分析制度，做好压力测试，及时制定风险防范预案；八是进一步强化商业银行内部风险管理，对风险进行充足拨备，提升银行自身的抗风险能力。

朋友们，我国银行业金融机构在险象环生的外部环境中保持了良好的发展态势，得益于中央的正确领导，得益于我们坚持科学发展观、坚持改革开放。尽管当前我们面临的经济金融环境仍充满变数，但是我们对中国的银行业充满信心，对中国的经济健康发展充满信心，我们有能力做好中国银行业的风险管控工作。

谢谢。