《关于加强清廉金融文化建设的调研报告》

关于加强清廉金融文化建设的调研报告

清廉金融文化是关于清廉的金融理念、金融制度、金融道德、金融价值观念或行为规范的总和，是中华优秀传统文化、革命文化和新时代中国特色社会主义文化的重要组成部分。加强清廉金融文化建设是新时代银行行业应对复杂内外部环境，对于营造良好金融政治生态、确保自身健康可持续发展至关重要。那么，如何强化清廉金融文化建设呢。带着这个重要的课题，调研组深入部门、深入基层一线，通过指导党建工作的开展、查看规章制度的落实、召开座谈会等方式，进一步了解加强清廉金融文化建设的重要意义，分析清廉金融文化建设存在的问题，提出加强清廉金融文化建设的对策和建议，形成本调研报告。

一、加强清廉金融文化建设的意义

清廉文化自古有之，也叫廉洁文化。清廉，顾名思义，指清正廉洁，不接受他人馈赠的钱财礼物，不让自己清白的人品受到玷污，就是廉洁。在现代汉语中，“廉洁”的通常意义为：不损公肥私；不贪污。即公正不贪、清白无污。“廉洁”二字不仅仅是“为官者”的个人追求，更是每一个公民的责任与义务。清廉金融文化是关于清廉的金融理念、金融制度、金融道德、金融价值观念或行为规范的总和，是中华优秀传统文化、革命文化和新时代中国特色社会主义文化的重要组成部分。倡导清廉金融文化，净化金融政治生态，是金融行业立足当前、着眼未来，确保金融事业持续健康发展的神圣使命。

（一）加强清廉金融文化建设是落实习近平新时代中国特色社会主义思想的必然要求。习近平总书记在党的十九大报告中提出要“弘扬忠诚老实、公道正派、实事求是、清正廉洁等价值观”。这一看似寻常的论述，明确把“廉洁”与价值观紧密联系在一起，郑重提出弘扬清正廉洁等价值观，意味着习近平新时代中国特色社会主义思想赋予了马克思主义党建理论和道德学说新的内容，深化了我们对共产党执政规律和社会主义建设规律的认识。相较于“廉洁政治”、“廉洁文化”、“廉洁理念”等概念，“廉洁价值观”更具系统性、哲理性和指导性，是马克思主义党建理论和道德学说在当代中国的创造性运用和发展。面对后疫情时代错综复杂的国内外形势和不断加大的经济下行压力，我国银行业担负着更加神圣的使命，确保金融队伍的纯洁与稳定，是习近平新时代中国特色社会主义思想赋予清廉金融文化建设的一项重要任务。加强廉政文化建设，有助于银行行业的党员干部进一步掌握习近平新时代中国特色社会主义思想。党中央提出，要面向全党全社会积极开展廉政文化建设。这就要求我们必须将反腐倡廉宣传教育扩大到社会的方方面面，使健康向上的、先进的清廉文化逐步占领人们的思想领域，努力在银行行业形成以廉为荣、以贪为耻的良好风气。

（二）加强清廉金融文化建设是弘扬中华优秀传统文化的必然要求。早在西周初期，就以“六廉”考察官吏，“断以夫事，以廉为本”。两千多年来，历朝历代一直把“廉”作为立国之本、为政之道，设立御史、谏官、廉访使者等监督机构和官职，出台“监御史九条”“刺史六条”等法典章程奖廉罚贪，形成了“以廉为宝”“以廉为贵”等廉政思想，留下了杨震拒金、陶母退鱼、悬鹅示众、立檄拒礼等廉政典故，包拯、于谦、海瑞、于成龙等清官廉吏被千古传颂。清廉文化具有时代性。坚决反对腐败、建设廉洁文化，是我们党一以贯之的鲜明政治立场。从“三大纪律、八项注意”到延安时期“只见公仆不见官”，再到西柏坡定下“六条规定”；从“当官就不要发财，发财就不要当官”到“老虎”“苍蝇”一起打，再到心中“有党、有民、有责、有戒”。我们党以“赶考永远在路上”的韧劲和执着，赋予廉政文化崭新的时代内涵。在推进社会主义现代化建设的进程中，涌现出“什么时候都不能搞特殊”的焦裕禄、“手中权力只能老老实实办公事”的杨善洲等优秀代表，廉政文化不断被赋予新的内涵。清廉金融文化建设对于传承中华民族优秀文化，推进社会主义精神文明建设，具有非常重要的作用。因此，开展清廉金融文化建设一定不能形式化、表面化，要追求“春风化雨、点滴入土”，“润物细无声”的效果。

（三）加强清廉金融文化建设是新时代银行行业健康发展的必然要求。习近平总书记指出：“金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。”近年来，金融系统大案要案、腐败案件频发。仅20**年全国纪检监察机关共立案审查调查金融系统违纪违法案件6900余件。从查处的违纪违法案件来看，商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，涉腐案件数量相对较多。2021年共有6位银行高管被查，这6位被查的银行高管中，有2位来自国有银行的河南省分行。河南村镇银行的暴雷事件，涉及多名落马金融高官。中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组组长王林通过去年查处上海分行原行长顾国明等严重违纪违法案件显示了金融反腐败力度不断加大，金融反腐力度持续加大，构建行之有效、旗帜鲜明的清廉文化迫在眉睫。金融腐败会导致金融领域一系列连锁反应，给金融安全、市场稳定造成严重不良影响。因此，在金融系统加强清廉金融文化建设，有助于净化金融政治生态，确保金融事业健康高质量发展。

二、清廉金融文化建设存在的问题

虽然银行行业清廉金融文化建设取得较好成效，但也存在一些不容忽视的问题，具体表现为以下方面。

（一）对银行行业清廉金融文化建设重要性认识不够。通过日常检查和专项监督，发现有的银行对清廉金融文化建设认识不到位，呈现“上热中温下冷”的现象，一些基层支行尤其是网点对清廉文化建设的指导思想和目的不明确，没有真正认识到银行行业清廉文化建设对于服务工作提升、有效压降投诉工单、提升客户满意度等方面的重要意义。因此，造成一些员工对金融清廉文化的内涵掌握不准确，理解不深，导致有的在推进清廉金融文化建设中效果不明显。

（四）聚焦多措并举，推动银行机构廉洁从业。一是夯实牢清廉金融文化基础。要鼓励银行机构将清廉金融文化融入自身企业文化、合规文化，打造特色鲜明的清廉金融文化品牌。要推动银行保险机构将清廉金融文化要求融入公司治理、内控合规、业务经营等环节，充分发挥廉洁文化价值导向作用，不断提高员工拒腐防变免疫力，激发廉洁合规内生动力。二是加强清廉从业考评。银行机构要将廉洁从业情况纳入董事（理事）、监事、高级管理层及其成员履职评价内容，完善岗前承诺守廉、任期述职述廉、离职审计问廉等机制。银行机构要在绩效考核体系中设立廉洁从业情况指标，作为评先评优、年度考核的重要依据，加大对廉洁从业人员的激励和表彰，探索将廉洁意见作为员工选拔任用、职务调整的基本审核条件。三是规范廉洁从业行为。要制定具有倡导性的清廉金融文化自律公约和从业人员行为准则，将清廉金融文化要求纳入银行从业人员培训内容。要建立健全违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”，完善惩戒管理约束机制，对造成严重不良影响的从业人员实施自律惩戒措施。

（五）聚焦管控监督，形成工作合力。一是持续推行行务公开。在政务公开中要增加在“人、财、物”等重大决策中的透明度，对信贷管理、财务管理、干部选拔聘任、工资分配、固定资产投资、网点改造装修、大宗采购等情况，用党委会、行务会、员工大会等不同形式进行公开，接受员工监督。二是推进信贷风险防控。按照法人、个贷、农户贷款建立各层面客户经理的考核考评机制，对不良率居前管户经理进行全面监控，对其所管户贷款逐笔上门核对，现场拍照、录像，尽可能还原贷款真实情况，查查有没有道德风险和违规行为。对不良贷款，在严格落实责任追究基础上，按照“谁发放、谁管理、谁清收”的原则，责令责任人在“落实清收金额、落实清收时间、落实清收责任”基础上尽全力催收。三是规范营销风险防控。进一步规范柜面及外拓营销行为，坚决杜绝误导和诱导客户行为发生。针对不同层次人员营销不同的产品，尽可能把合适的产品卖给合适的人。四是做实财务风险管控。按照有关要求，完善银行的财务审查制度及费用管理办法，实行费用管理双责任人制度，行长与分管行长为费用管理的主要责任人，行长对所辖的费用计划总额控制负责；主管财务行长对费用预算、费用安排顺序和结构负责。财会部门为费用的集中管理部门，财会部门负责人为费用管理的责任人，负责大宗与大额费用列支的事前评估、事中监控、事后检查与评价。四是抓好监督。银行主要负责人切实承担起“第一责任人”责任，对清廉建设工作要亲自部署、重大问题要亲自过问、重点环节要亲自协调，并结合历次检查发现问题，进行认真对照、举一反三，从机制体制角度尽快补齐管理短板和管理漏洞。班子成员严格落实“一岗双责”，做到定期研究、布置、检查分管领域的廉政建设工作，不断提升管理能力和质效，努力形成党风行风经营业绩齐抓共管、全员参与的廉政建设坚强合力。分管条线及分支机构及时传达上级行关于廉政建设和反腐败工作的部署要求，组织广大党员干部认真学习贯彻上级行关于加强党风廉政建设系列要求，提升全行清廉金融文化建设水平，提高广大干部员工拒腐防变能力，掀起清廉金融文化建设热潮。

（六）聚焦延伸拓展，加强家风建设。一是“家庭助廉”活动。将廉政文化送进每户银行干部家庭，通过向银行干部家属致廉政倡议书、促进家属支持和参与各种“家庭助廉”活动，形成‎党员干部守廉、家属亲‎友助廉、职工监督为廉‎的良好氛围。二是加强家庭教育管理。定期组织银行干部职工家庭学习观看一批廉政宣教资料和音像制品，增强对反腐倡廉的感‎性认识，筑牢反‎腐倡廉的思想防线。从严管好配偶子女及亲属，加强身边工作人员教育约束，自觉规范配偶、子女及其配偶经商办企业和投融资行为。三是创新方式方法。通过组织干部家属召开家庭助廉座谈会，发放具有“廉”字文化特征的宣传册、纪念品和签订家庭助廉协议等，通过与职工家属及时沟通，不断掌握和了解信息、推广经验，征集反腐倡廉好的建议。要不断拓宽思路，探索家庭廉洁教育方式方法，积极引导党员干部算好政治账、经济账、家庭账、人身账、名誉账“五本账”，充分发挥家庭的激励作用，让更多的职工家属成为励志明廉的榜样。